Plan een kennismaking

Hypotheek met studieschuld: wat kan er wel?

Ja, je kunt vaak een hypotheek krijgen met een studieschuld. De geldverstrekker houdt rekening met de maandlast die bij je schuld hoort. Daardoor kan je maximale hypotheek lager uitvallen. Hoeveel lager, hangt af van je DUO-gegevens, inkomen en overige lasten.

Laat je mogelijkheden berekenen Bekijk eerste huis kopen
Michel en Dion, hypotheekadviseurs voor hypotheek met studieschuld in Assen
Herkenning

Kun je een hypotheek krijgen met studieschuld?

Geen van deze vragen is dom. Ze horen bij het proces. Als je hierin herkent, is het waarschijnlijk slim om vrijblijvend te sparren.

01
Je weet niet of je studieschuld je hypotheek blokkeert Je wilt vooral weten wat er nog wél mogelijk is.
02
Je twijfelt of aflossen verstandig is Soms lijkt aflossen logisch, maar dat hangt af van je totale situatie.
03
Je weet niet welke DUO-gegevens de geldverstrekker nodig heeft Je wilt vooraf weten welk overzicht en welk maandbedrag bij de berekening worden gebruikt.
04
Je wilt voorkomen dat je te krap koopt Niet alleen de bank, maar ook jij moet de maandlasten kunnen dragen.
Wat er speelt

Waarom je studieschuld wel meetelt

Een geldverstrekker kijkt niet alleen naar je inkomen, maar ook naar financiële verplichtingen. Een studieschuld is zo'n verplichting. Daardoor kan je maximale hypotheek lager uitvallen dan wanneer je geen studieschuld hebt. Hoe groot het effect is, hangt af van de actuele regels, je inkomen, de hoogte van de schuld en je totale financiële situatie.

Belangrijk is dat je niet alleen kijkt naar de vraag of je kunt kopen, maar ook naar wat verstandig voelt. Een lagere maximale hypotheek kan teleurstellend zijn, maar geeft soms ook bescherming tegen maandlasten die te zwaar worden.

Michel, erkend hypotheekadviseur bij Verhelder Adviesgroep
"Een studieschuld is geen eindpunt. Het is een onderdeel van de berekening."
Michel — erkend hypotheekadviseur
Starter bekijkt mogelijkheden voor een hypotheek met studieschuld
De kern van de berekening

Niet alleen de hoogte van je schuld bepaalt wat je kunt lenen

Voor een hypotheek is vooral belangrijk welke maandelijkse verplichting bij je studieschuld hoort. Die maandlast gaat af van het bedrag dat je iedere maand verantwoord aan wonen kunt besteden.

01

Je DUO-maandlast

Meestal vormt het bedrag dat je maandelijks aan DUO moet betalen het vertrekpunt.

02

Je terugbetaalsituatie

In een aanloopfase, draagkrachtregeling of betaalpauze kan een ander bedrag worden gebruikt.

03

Je volledige maandbudget

Inkomen, andere leningen en vaste lasten bepalen samen hoeveel hypotheek verantwoord past.

Goed voorbereid

Welke DUO-gegevens gebruikt de geldverstrekker?

Een actueel schuldoverzicht maakt zichtbaar hoe je studieschuld er nu voor staat. Zo hoeft de berekening niet op aannames te rusten.

De hoofdregel

Meestal telt je verplichte DUO-maandbedrag mee

Dat bedrag verlaagt wat je iedere maand verantwoord aan een hypotheek kunt besteden.

Neem deze gegevens mee uit Mijn DUO

Gebruik bij voorkeur een actueel persoonlijk schuldoverzicht.

  • Actuele schuldSchuldsaldo inclusief rente
  • RentePercentage en geldigheidsduur
  • Wettelijk maandbedragDe maandlast volgens je regeling
  • Maandbedrag naar draagkrachtAls DUO je inkomen meeneemt
  • Resterende looptijdHoe lang je nog moet aflossen
  • TerugbetalingsregelsDe regeling waaronder je valt

Daarom kijken we naar beide: je actuele DUO-overzicht en de regels die op jouw terugbetaalsituatie van toepassing zijn.

Wat wij doen

Zo rekent Verhelder met je mee

We brengen je studieschuld niet los in kaart, maar als onderdeel van je volledige starterssituatie.

1000+Hypotheken afgesloten
2015Opgericht in Assen
30+Geldverstrekkers vergeleken
1

We bekijken je actuele schuld en maandlasten

We controleren je schuldsaldo, rente, resterende looptijd en het maandbedrag dat in jouw situatie meetelt.

2

We berekenen je hypotheekruimte

Je inkomen, studieschuld en andere verplichtingen komen samen in één realistische berekening.

3

We bespreken aflossen of niet aflossen

We vergelijken wat een extra aflossing doet met je DUO-maandbedrag, hypotheekruimte en beschikbare buffer.

4

We vertalen het naar een zoekbudget

Je krijgt niet alleen een maximum, maar een bedrag waarmee je ook prettig kunt blijven wonen en leven.

Een keuze met gevolgen

Heeft extra aflossen op je studieschuld zin voor je hypotheek?

Extra aflossen kan helpen, maar alleen het bedrag overmaken zegt nog niet genoeg. Het effect ontstaat wanneer je verplichte maandbedrag daalt en DUO dit met een nieuw overzicht kan aantonen.

Kan zinvol zijn

Je maandbedrag daalt aantoonbaar

Een lagere verplichte DUO-maandlast kan ruimte geven voor een hogere hypotheek.

Laat DUO het nieuwe maandbedrag bevestigen.
Eerst doorrekenen

Je maandbedrag verandert nauwelijks

Dan kan de extra aflossing weinig effect hebben op je maximale hypotheek.

Vergelijk eerst het effect met het bedrag dat je inlegt.
Breder bekijken

Je gebruikt een groot deel van je spaargeld

Eigen geld kan ook nodig zijn voor kosten koper, inrichting, onderhoud en een veilige buffer.

Meer leenruimte is niet automatisch de beste uitkomst.
Verhelders uitgangspunt

Eerst rekenen, daarna pas aflossen

We vergelijken de hypotheekruimte vóór en na een mogelijke aflossing. Daarbij kijken we ook hoeveel eigen geld overblijft en of de nieuwe woonlast past bij de rest van je plannen.

Veelvoorkomende vragen

Welke vraag speelt bij jou

Studieschuld roept bij bijna elke starter dezelfde praktische vragen op. Dit zijn de onderwerpen die we het vaakst bespreken.

Voor jou als je een realistisch beeld wilt

Ik wil weten wat ik kan lenen met studieschuld

Je wilt een realistisch beeld voordat je serieus gaat zoeken.

Voor jou als je twijfelt over aflossen

Ik twijfel of ik eerst moet aflossen

Je vraagt je af of aflossen slimmer is dan je geld ergens anders inzetten.

Voor jou als je je wilt voorbereiden

Ik wil weten wat ik moet aanleveren

Je wilt op tijd weten welke gegevens nodig zijn voor de aanvraag.

Voor jou als je breder wilt oriënteren

Ik wil mijn eerste woning kopen

Studieschuld is voor jou onderdeel van een bredere eerste-woningvraag.

Werkwijze

Vier rustige stappen, van eerste gesprek tot afronding

Je hoeft geen expert te zijn. Wij zorgen dat je op elk moment weet waar je aan toe bent. Zonder druk, zonder jargon.

Laat je mogelijkheden berekenen
1

Kennismaking

Kort gesprek, vrijblijvend. We luisteren naar je situatie en vraag, bij jou, bij ons of online.

2

Schuld en inkomen in kaart

We brengen samen je studieschuld, inkomen en wensen helder in kaart.

3

Leenruimte berekenen

We rekenen je hypotheekruimte door, met de cijfers en de gevolgen.

4

Begeleiding tot afronding

We begeleiden de aanvraag van A tot Z en blijven bereikbaar, ook na de handtekening.

4,9/5 · 33 Google reviews Onafhankelijk advies Vaste adviseur AFM-vergund Kantoor in Assen
Michel, erkend hypotheekadviseur Dion, binnendienst hypotheken Michel & Dion begeleiden je hypotheekaanvraag persoonlijk Erkend hypotheekadviseur keurmerk
Veelgestelde vragen

Veelgestelde vragen over hypotheek met studieschuld

Staat je vraag er niet bij Bel of mail gerust, dan denken we even mee.

Vaak kan dat wel, maar je studieschuld telt mee in de beoordeling. Wat mogelijk is, hangt af van je inkomen, schuld, maandlasten en de actuele regels.
De geldverstrekker kijkt meestal naar de maandlast die bij je studieschuld hoort. Zit je nog in de aanloopfase, betaal je tijdelijk minder door draagkracht of gebruik je een betaalpauze, dan kan een ander bedrag worden gebruikt.
Ja, je financiële verplichtingen horen bij een compleet hypotheekadvies. Eerlijk meenemen voorkomt dat je later een hypotheek kiest die niet verantwoord past.
Dat verschilt per situatie. Inkomen, andere lasten, rente en je studieschuld bepalen samen wat verantwoord is. We rekenen dit rustig voor je door.
Niet altijd. Extra aflossen helpt vooral als je verplichte DUO-maandbedrag daardoor daalt. We kijken ook hoeveel spaargeld je daarna overhoudt voor kosten koper, onderhoud en een buffer.
Op een persoonlijk schuldoverzicht staan onder meer je actuele schuld, rente, maandbedragen, resterende looptijd en terugbetalingsregels. Een geldverstrekker kan daarnaast vragen om het meest recente DUO-bericht over je verplichte maandbedrag.
Nee, meestal niet. Tijdens een aflossingsvrije periode kan de geldverstrekker kijken naar het wettelijke maandbedrag dat je zonder de pauze zou moeten betalen.
Volgende stap

Laat je studieschuld rustig meerekenen

We kijken wat je studieschuld betekent voor je eerste woning, zonder oordeel en zonder verkooppraatje.

Of bel direct: 0592 239 239
Eerste huis kopen Kind helpen huis kopen

Laat je mogelijkheden berekenen

Laat je gegevens achter, dan bellen we je binnen 1 werkdag terug.

Bel direct 0592 239 239
Plan een kennismaking
App ons nu!