Soorten hypotheken
Wie een huis wil kopen, ontdekt al snel dat er niet één soort hypotheek bestaat. Elke vorm heeft eigen kenmerken die invloed hebben op je maandlasten en op de manier waarop je vermogen opbouwt. Het is belangrijk dat je begrijpt hoe de verschillende vormen werken, zodat je kunt kiezen wat past bij jouw leven en toekomstplannen.
Drie veelvoorkomende hypotheekvormen
Hieronder lees je de drie vormen die tegenwoordig het meest worden gebruikt bij nieuwe hypotheken. We laten zien hoe de maandlasten zich ontwikkelen en wat de voordelen zijn.
| Type hypotheek |
Kenmerk |
Voordeel |
| Annuïteitenhypotheek |
Elke maand hetzelfde totaalbedrag, opgebouwd uit rente en aflossing. |
Rust en voorspelbaarheid in maandlasten. |
| Lineaire hypotheek |
Je lost elke maand een vast bedrag af waardoor de maandlasten dalen. |
Je bouwt sneller vermogen op en betaalt minder rente over de looptijd. |
| Aflossingsvrije hypotheek |
Je betaalt alleen rente en lost pas af bij verkoop of einde looptijd. |
Lage maandlasten, maar aan het eind blijft de schuld open staan. |
Annuïteitenhypotheek
Deze vorm wordt vaak gekozen door starters. Je betaalt elke maand hetzelfde bedrag, waardoor je precies weet waar je aan toe bent. In het begin gaat een groter deel naar rente, later juist meer naar aflossing. Zo bouw je langzaam maar zeker eigen vermogen op in je huis.
Een stel dat voor het eerst kocht vertelde dat de vaste maandlast hun veel rust gaf. Ze konden makkelijk budgetteren en hadden ruimte om te sparen naast hun hypotheek.
Lineaire hypotheek
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af. Daardoor daalt de schuld sneller en worden de maandlasten steeds iets lager. Dit past goed bij mensen die verwachten dat hun inkomen gelijk blijft of stijgt. In de eerste jaren betaal je meer dan bij een annuïteitenhypotheek, maar over de gehele looptijd ben je vaak goedkoper uit.
Aflossingsvrije hypotheek
Een aflossingsvrije hypotheek mag voor nieuwe leningen alleen in beperkte mate worden afgesloten. Je betaalt alleen rente en houdt dus lage maandlasten. Aan het einde van de looptijd blijft de lening bestaan. Dit kan interessant zijn voor mensen met vermogen of bij een tweede woning, maar het vraagt om goed inzicht in de risico’s.
Belangrijk om te weten
- Alleen bij annuïteit en lineair behoud je recht op hypotheekrenteaftrek.
- Bij aflossingsvrij is dat voordeel niet meer van toepassing.
- Een combinatie van meerdere vormen is soms mogelijk.
Welke vorm past bij jou
De juiste keuze hangt af van jouw inkomen, toekomstplannen en gevoel bij risico. Wij bespreken altijd verschillende scenario’s en rekenen voor je door wat dit betekent op korte en lange termijn. Zo kies je niet alleen met je hoofd maar ook met rust in je hart.
Gerelateerde onderwerpen
Veelgestelde vragen
Kan ik later van hypotheekvorm veranderen
Dat kan, maar het hangt af van de voorwaarden van je huidige lening. Wij bekijken samen of oversluiten zinvol is en wat het financieel oplevert.
Wat is beter: lineair of annuïtair
Dat hangt af van je persoonlijke situatie. Bij lineair bouw je sneller vermogen op, bij annuïtair heb je stabielere maandlasten. Wij laten je beide effecten zien zodat je bewust kiest.
Mag ik nog een aflossingsvrije hypotheek afsluiten
Ja, maar alleen onder voorwaarden en zonder renteaftrek. Vaak tot maximaal vijftig procent van de woningwaarde. Wij helpen je beoordelen of dat past bij jouw plan.
Door te begrijpen hoe de verschillende hypotheekvormen werken, kun je bewust kiezen wat het beste bij jouw situatie past. Wij helpen je met berekeningen, inzicht en advies dat verder kijkt dan cijfers. Zo wordt de hypotheek een onderdeel van jouw levensplan in plaats van een last op papier.
