Studieschuld en hypotheek
Veel starters denken dat een studieschuld een blokkade vormt bij het kopen van een huis. Gelukkig is dat niet zo. Een schuld bij DUO heeft invloed op de berekening van je maximale hypotheek, maar hoeft geen probleem te zijn. Met de juiste uitleg en een goed plan kun je verantwoord kopen zonder financiële druk.
Hoe een studieschuld meetelt
Bij de hypotheekaanvraag kijkt de geldverstrekker niet naar het openstaande bedrag van je schuld, maar naar de maandlast die je volgens DUO zou moeten betalen. Dit heet de wegingsfactor. Sinds 2021 geldt er een lagere weging dan vroeger, wat betekent dat een studieschuld minder zwaar meeweegt dan veel mensen denken.
| Type studieschuld |
Wegingsfactor |
Invloed op maximale hypotheek |
| Nieuwe schuld (na 2015) |
0,35% |
Lichte invloed |
| Oude schuld (voor 2015) |
0,65% |
Grotere invloed |
De maandlast wordt berekend op basis van deze factor en het bedrag dat je nog open hebt staan. Die maandlast telt mee bij je totale lasten, waardoor de maximale hypotheek iets lager uitvalt.
Voorbeeld
Stel dat je een studieschuld hebt van € 20.000 met een nieuwe regeling. De bank rekent dan 0,35% van dat bedrag per maand. Dat is € 70. De hypotheekverstrekker ziet dit als maandelijkse verplichting en verlaagt je maximale hypotheek met ongeveer € 10.000 tot € 15.000. Dat klinkt veel, maar meestal blijft er genoeg ruimte over om een passend huis te vinden.
Een starter met een studieschuld van € 25.000 dacht dat kopen onmogelijk was. Toen we het samen doorrekenden bleek dat haar maximale hypotheek nog steeds € 270.000 was. Ze kon dus wél dat appartement kopen. Ze zei later dat het vooral de uitleg was die haar vertrouwen gaf.
De schuld verzwijgen is geen optie
Je bent verplicht om de studieschuld eerlijk te melden. Banken hebben geen directe inzage in DUO, maar verzwijgen kan problemen opleveren. Een te hoge lening kan later tot betalingsproblemen leiden. Eerlijkheid levert altijd betere oplossingen op, want wij kunnen meedenken over strategieën om de ruimte te vergroten.
Hoe je met een studieschuld toch slim koopt
- Gebruik spaargeld om (een deel van) de schuld af te lossen vóór de aanvraag.
- Overweeg een langere looptijd zodat de maandlast lager wordt.
- Koop samen met een partner om het gezamenlijke inkomen te benutten.
- Kies een woning onder je maximale leengrens zodat er ruimte overblijft.
Wat als je nog studeert
Zolang je nog studeert of pas net bent afgestudeerd, kun je vaak nog niet het maximale lenen. Zodra je inkomen stabiel is, rekent de bank opnieuw. Wij helpen je plannen maken zodat je weet wanneer kopen realistisch wordt.
Veelgestelde vragen
Kan ik een hypotheek krijgen met een studieschuld
Ja, dat kan. De schuld verlaagt de maximale hypotheek iets, maar met een goed plan blijft kopen meestal mogelijk. Wij rekenen het graag precies voor je door.
Wat als ik extra aflos bij DUO
Een lagere schuld betekent ook lagere maandlasten en dus meer leencapaciteit. Vraag bij DUO een overzicht aan en bespreek de impact met ons.
Heeft een studieschuld invloed op de rente
De hoogte van je rente verandert niet door een studieschuld. Alleen het bedrag dat je kunt lenen wordt iets aangepast.
Gerelateerde artikelen
Een studieschuld hoeft geen belemmering te zijn voor jouw plannen. Met een realistische berekening en onafhankelijk advies helpen wij je ontdekken wat er wél kan. Zo maak jij de stap naar een eerste huis met zekerheid en rust.
