Hoeveel Eigen Geld Heb Je Nodig voor een Hypotheek?
Je wilt een huis kopen in Assen, maar hoeveel spaargeld heb je eigenlijk nodig? Is €5.000 genoeg of moet je €30.000 hebben gespaard? Bij Verhelder Adviesgroep helpen we dagelijks starters met weinig of zonder eigen geld aan een hypotheek. In deze gids leggen we uit hoeveel eigen geld je minimaal nodig hebt en welke alternatieven er zijn.
Kort antwoord: Met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heb je minimaal 2% eigen geld nodig om de kosten koper te betalen. Voor een woning van €300.000 in Assen is dat ongeveer €6.000. Zonder NHG adviseren banken 10-20% eigen geld (€30.000-60.000). De meeste starters kiezen voor NHG.
Eigen Geld Regels 2025: Wat is de Minimale Eis?
De hoeveelheid eigen geld die je nodig hebt hangt af van wel of geen NHG:
Met NHG: Minimaal 2% Eigen Geld
Waarom 2%?
Met NHG mag je tot 101% van de woningwaarde financieren. Die extra 1% dekt de meeste kosten koper (notaris, taxatie, adviseur). Maar de laatste 1-2% moet je zelf betalen.
Rekenvoorbeeld woning €300.000:
- Woningprijs: €300.000
- Kosten koper (2,5%): €7.500
- Hypotheek (101%): €303.000
- Eigen geld nodig: €4.500
In de praktijk adviseren we €6.000-8.000 eigen geld voor comfort en buffer.
Zonder NHG: 10-20% Eigen Geld
Banken financieren meestal max 100% van de woningwaarde zonder NHG. Daarbij verwachten ze vaak 10-20% eigen inbreng om het risico te beperken.
Rekenvoorbeeld €300k zonder NHG:
- 10% eigen geld: €30.000
- 20% eigen geld: €60.000
Conclusie: Zonder NHG heb je veel meer spaargeld nodig. Daarom kiezen de meeste starters voor NHG.
Wat Valt Onder Eigen Geld?
✅ Dit telt als eigen geld:
- Spaargeld - Geld op je spaarrekening of betaalrekening
- Beleggingen - Liquide beleggingen die je kunt verkopen
- Schenkingen - Geld dat je krijgt geschonken van ouders (belastingvrij tot €28.947 in 2025)
- Overwaarde vorige woning - Als je al een huis hebt
❌ Dit telt NIET als eigen geld:
- Studieschuld - Zelfs niet afgelost, dit is schuld
- Leningen - Persoonlijke lening, krediet, doorlopend krediet
- Toekomstig inkomen - Verwachte bonus, erfenis die nog niet binnen is
- Creditcard - Beschikbaar krediet op creditcard
Let op: Banken vragen altijd bewijs van je eigen geld. Houd bankafschriften van de laatste 3 maanden paraat.
Voorbeelden Woningprijzen (ter illustratie)
| Woningprijs | Met NHG (2%) | Met NHG (veilig 3%) | Zonder NHG (10%) |
|---|---|---|---|
| €250.000 | €5.000 | €7.500 | €25.000 |
| €300.000 | €6.000 | €9.000 | €30.000 |
| €350.000 | €7.000 | €10.500 | €35.000 |
| €400.000 | €8.000 | €12.000 | €40.000 |
Dit zijn indicaties. Voor een exacte berekening voor jouw situatie kun je contact opnemen met Verhelder.
Alternatieven Als Je (Nog) Geen Eigen Geld Hebt
1. Schenking Ouders
Tot €28.947 belastingvrij (2025) voor eerste woning. De schenking moet vóór aankoop op je rekening staan.
2. Starterslening
In sommige gemeenten beschikbaar. Check Nibud of jouw gemeente een starterslening aanbiedt.
3. Partner/Gezamenlijk Kopen
Samen kopen vergroot leencapaciteit én samen sparen voor eigen geld gaat sneller.
4. Goedkopere Woning
Koop eerst een goedkopere starterswoning, bouw eigen vermogen op, verkoop later door.
Kosten Koper (algemene indicatie)
De kosten koper bestaan uit verschillende posten zoals notaris, taxatie, hypotheekadvies, en eventueel overdrachtsbelasting. Voor starters tot 35 jaar geldt 0% overdrachtsbelasting bij je eerste woning.
Bij Verhelder maken we voor jouw situatie een exacte berekening van alle kosten koper, zodat je precies weet hoeveel eigen geld je nodig hebt.
Studieschuld en Eigen Geld
Een veelgestelde vraag: "Moet ik mijn studieschuld aflossen om eigen geld te hebben?"
Kort antwoord: Niet altijd verstandig. Studieschuld heeft lage rente en je spaargeld is vaak beter te gebruiken als eigen geld.
Als je minder kunt lenen door studieschuld, heb je meer eigen geld nodig. Soms is studieschuld aflossen met spaargeld voordeliger.
Bij Verhelder rekenen we beide scenario's door. Wat is voor jouw situatie het slimst?
Lees ook onze tips voor huis kopen in Assen met alle stappen op een rij.
Veelgestelde vragen bij
Eigen Geld Hypotheek
Hoeveel eigen geld heb je minimaal nodig voor een hypotheek?
Met NHG heb je minimaal 2% eigen geld nodig om de kosten koper te betalen. Voor een woning van €300.000 is dat ongeveer €6.000. Zonder NHG adviseren banken vaak 10-20% eigen geld, dus €30.000-60.000.
Wat valt onder eigen geld?
Eigen geld is spaargeld op je bankrekening, beleggingen die je liquide kunt maken, of geld dat je krijgt geschonken van ouders. Studieschuld, leningen of krediet tellen niet als eigen geld.
Kan ik een hypotheek krijgen zonder eigen geld?
Met NHG kun je tot 101% financieren, maar je hebt minimaal 2% eigen geld nodig voor kosten koper. Helemaal zonder eigen geld is lastig maar mogelijk via: schenkingen, starterslening, of 100% financiering bij zeer lage LTV (weinig voorkomen).
Mag geschonken geld gebruikt worden als eigen geld?
Ja, schenkingen van ouders mag je gebruiken als eigen geld. Tot €28.947 per kind (2025) mag belastingvrij geschonken worden voor een eerste woning. De schenking moet wel voor aankoop op je rekening staan.
Wat zijn de kosten koper?
Kosten koper bedragen ongeveer 2-3% van de koopprijs en omvatten: notaris, taxatie, hypotheekadvies, en eventueel overdrachtsbelasting (0% voor starters tot 35 jaar bij eerste woning). Vraag je adviseur om een specifieke berekening voor jouw situatie.
Gratis Eigen Geld Check bij Verhelder
Bij Verhelder berekenen we gratis hoeveel eigen geld je precies nodig hebt voor jouw situatie. We kijken naar:
- ✅ Woningprijs en kosten koper
- ✅ NHG mogelijkheden
- ✅ Schenkingen en alternatieven
- ✅ Studieschuld strategie
📍 Kantoor: Groningerstraat 34, 9401 BK Assen
📞 Bel: 0592 239 239
✉️ Mail: info@verhelderadviesgroep.nl
Bekijk ook onze startershypotheek mogelijkheden voor starters met weinig eigen geld.